卡车作为一种生产工具，购置的价格较为高昂，重卡动辄40、50万，轻卡也要个十来万。对于很多卡友而言，购车贷款是现在大家在买车时都会考虑的事。据广州经销商介绍，近几年来用户选择贷款的比例越来越高，轻卡用户都已经达到了七成，重卡用户比例更高。

目前的商用车市场活跃着的金融产品主要有三种，即品牌经销商与当地商业银行之间合作开展的车贷业务，社会金融租赁公司的低首付贷款业务，以及各品牌主机厂的厂家金融。

▎银行贷款要求较多 但风险和额外支出最少

首先说说银行贷款，目前卡车的银行贷款一般是经销商和当地商业银行合作开发的项目，其中经销商在贷款过程中出任担保人的角色。

银行金融要求较多，风险和额外支出都较少

银行为了规避风险，这类贷款对于购车人的资质有着一定的要求，一般需要有房或者有稳定收入，但不需要抵押物。申请手续相对较为复杂，放款时间较长，还有拒绝放贷的可能。

虽然所需的条件较为严格，但是银行贷款所产生的额外支出也是三种金融产品中最少的，风险也最小，是卡友们贷款买车的首选。这种贷款方式，相比全款买车需要多支出10%的资金，其中的大头是银行利息和多买的保险。此外行驶证，营运证，保险单名字也可以是车主本人。

具体案例可以参考卡友“一诺千金Y”撰写的【入手卡车 银行贷款流程简介】。

▎厂家金融形式更加多样 首付低利息低

除了银行贷款，其他贷款方式还有厂家金融和社会金融两种，这也是目前市面上最常见的货车贷款方式。

厂家金融目前介于银行和社会金融之间，形式更加多样

先说厂家金融，作为汽车厂家而言，它们提供金融服务不仅仅是为了赚取利息，更有促进汽车销量的因素在里面。所以相比银行贷款，厂家金融会更加多变，首付比例可以更低，而利息也会比社会金融少很多，如果走不了银行金融，厂家金融就是卡友的第二选择。

不过目前看来，厂家金融也存在着申请手续繁琐、等待周期长、需要一定资质等问题，我个人接触到的厂家金融当中，解放和东风属于做的较好的。

关于厂家金融的具体介绍可以查看我之前撰写的文章比银行利率都低 厂家金融贷款真那么好?。

▎社会金融首付低利息高 还有一些附加条件

社会金融的主体又可以细分为金融公司、挂靠公司、运输公司等等

最后说说社会金融，相比于厂家金融和银行贷款，社会金融的优势在于首付低、手续简单，但是利息相应会高很多，还有各种附加费，与全款购车相比，使用社会金融一般要多花15%的钱。

部分社会金融还会指定挂靠公司、保险公司、收取额外费用等，用户的自由度较低。还款完后，可能还要花钱才能从原挂靠公司转出。而且除了金融公司外，像运输公司、挂靠公司等等企业也在加入这一金融市场，它们之间的竞争异常激烈，市场也较为混乱。

总体上来说，目前走银行贷款是最为稳妥的途径，行驶证，营运证，保险单等所有人最好是车主自己，其次的选择是厂家金融，最后的选择是社会金融。（图/文 钟丹军）

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